限度額いっぱいでも借りれる
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多重債務はしない方が良い理由
消費者金融カードローンでは貸金業法の総量規制、銀行カードローンでは銀行が決めて限度額で、キャッシングができます。
それぞれ審査を経て決められるもので、原則として年収が基本となってます。
カードローンはで出し入れ自由
ATMが使えるカードローンではキャッシングも返済もカードで行うことができます。ですから、手軽ですが、今の借入額はきちんと確認しておくことが必要です。
限度額いっぱいの借入そのものはできますが、1円でもはみ出すことで使用禁止になります。
上限金額に気をつけることで、限度額が守ることが肝心です。
多重債務の場合
他社借入の場合、審査に通れば、数枚の消費者金融系カードローンを手にすることができます。このときの融資は、総量規制範囲内であり、年収3分の一が限度額です。
何社になっても合算ですから、あちこちで一度に借りたりすると、今の借入がわからなくなってしまうことがあります。
そして、限度額いっぱい借りようと思っていても、その借入件数の数によっては、一度にすべてのカードローンが使えないこともあります。
カードローン会社によっては、◯社だけが許容範囲になることも多く、または金額によって制限することもあります。
これは、個人信用情報機関にも金融事故として記録されていることもあり、今後の消費者金融会社との付き合い方も変わります。
多重債務のきっかけとして、30日間無利息のキャンペーンなどに乗ってしまうことが借りすぎることもあります。
無利息でも総量規制とは関係があります。
ローンカードは簡単に作れますし、限度額内の利用はできますが、多重債務も借入金額に関しては、常に確認することです。
金融機関の信用情報の判断の仕方は微妙に変わります。
銀行カードローンも同じです
みずほ銀行カードローン、楽天銀行カードローン、オリックス銀行カードローンなどを駆使しているつもりですが、限度額には注意しましょう。総量規制のようにきちんと決まっていない事から、突然使えない。
それが多重債務が原因の場合が多いです。
そうなるとカードローンの価値はなくなります。
利用者の賢い使い方で、多重債務を楽しむ事はできます。
銀行カードは審査も厳しいのに持っていることで信用が高い事になりますが、一度審査落ちや使用禁止になると、信用度を落とすことになります。
その後のキャッシングにも大きな影響を与えることになります。
金融会社の付き合い方と限度額の使い方については、注意が必要です。
一番良いのは、1つのカードローンに集中することです。
そうすることで、限度額の計算もし易いですし、多重債務ブラックを回避することができます。
総返済額とまとめローン 選択には慎重に
総量規制は消費者金融の限度額です。
大手消費者金融、中小消費者金融、クレジットカードのキャッシング枠のキャッシングでは限界とされています。
ところが銀行カードローンでは総量規制は対象外であり、まとめローンも総量規制以上の借入ができます。
審査次第ですが、場合によっては、年収3分の一の総量規制以上の借入ができる場合があります。
問題は信用情報
銀行カードローン審査は、銀行法により総量規制以上の限度額が設定されます。年収が多ければ多いほど借入額は大きくなります。
何と言っても、専業主婦の無収入でも50万円までも限度額をつけることができるのですから、信用情報で問題がない方には、借りれる幅は大きいです。
ですから、総量規制無関係でのキャッシングをしたい方は、最初から銀行カードローン審査を受けることをお勧めします。
ただし、個人信用情報機関の内容で1つでも金融事故があると審査落ちです。
黒白がはっきりしている銀行カードローン審査では、返済ができなかった過去があると、審査に通らないです。
ここが、貸金業法の消費者金融とは違う点です。
借りやすさで言うと、消費者金融の方が柔軟ですが、それも総量規制のおかげです。
貸金業法の消費者金融業者では、総量規制は決まりきったことです。
大手消費者金融では、配偶者貸付制度もないですし、専業主婦は申込もできない厳戒態勢です。
銀行カードローンで専業主婦50万円も信用情報がキレイな金融事故もない方限定の対応です。
まとめローンにしてみよう
総量規制以上の借入をしたい理由としては、単に大金がほしいからと多重債務を解消したい方もいます。まとめローンを利用したい方は、総量規制以上で金利が低い点に注目です。
銀行ローンのように総量規制が関係なく、審査さえ通れば、年収3分の一以上の借入額で、それで多重債務解消して、あとは低金利のまとめローン1本の返済をしていく。
まさに理想の借り換えと言うべきものです。
ところが審査対象となる場合、多重債務だけど返済がしっかりできる方S、審査がフリーローンよりも一段と厳しくなります。
消費者金融のまとめローンでは、フリーローンの審査に通らない方はまとめローンの審査は無理だと言われています。
ということは、現在多重債務で、新規キャッシングお断りで、まとめローンに転換と言うのは無理な話しということに。
この時点での銀行カードローン審査も無理でしょう。
総量規制の壁はなかなかきびしい審査の壁が立ちはだかっているといえます。
大手消費者金融が無理なら中小消費者金融のまとめローン
いずれも審査の甘さでは、大手消費者金融より楽な審査ですが、審査対象者の返済能力が問われます。
大手よりはずっと借りやすいですが、問題はその金利です。
どれだけ低金利なのかをよく確認をすることです。
平均して中小消費者金融の金利は高め設定です。
審査の甘さがあるだけに、リスキーな客に対しての高い金利設定は中小消費者金融にとっては経営にも関係することです。
借入限度額などは高く設定していて、総量規制以上もOKですが。貸付額が多ければ多いほど、高い金利が足を引っ張ります。
そして、総返済額が高くなるのも中小消費者金融の特徴です。
融資額が大きく、金利が1％でも高くなると、総返済額は大きく変わります。
じゃ毎月の返済を楽にすると返済期間が長くなって、楽な返済だけど、超期間のまとめローンを返してくことになり、最終的に途中で債務整理になってしまう場合もあります。
悪徳金貸し屋としては、この長期間の返済目的で、美味しい話しでまとめローンを勧めるところもあります。
総返済額オーバーは債務整理の予感
多重債務者での総返済額以上のまとめローンに行く場合、余裕の返済ができなければ大手消費者金融の審査通過はないです。債務者が苦しい返済、総返済額が高くなる場合のまとめローンの選択をしようと言うときには、債務整理をした方が良い場合もあります。
大手消費者金融のまとめローン審査落ちの場合、総返済額オーバーの借入は考えないことです。
総返済額は消費者金融では、予防線であり、大きな壁です。
無理なには越えようとしないことです。
増枠が難しいときには債務整理も 現金化よりマシ？
カードローンの限度額がいっぱいになったら？
まだお金は必要なのに、どうしようと迷うところですが、1つ方法があります。それは増額です。
カードローンの増額の方法
すでに利用しているカードローンの限度額がいっぱいになったら、増額を申し込んでみることです。この時に、最初に行った審査のやり直しをしてくれます。
すでにある程度の個人情報は把握しています。
問題は、それまでの借入と返済状況、そして現在の個人情報の確認です。
消費者金融などカードローン発行会社では、延滞なし、金融事故なし、年収などで問題がないと増額にもしっかり対応してくれることが多いです。
利用枠はある程度決まっていますが、順調な返済をしていると、金融業者からの増額おすすめがあるのです。
別のカードローンを申し込む
試しにですが、別のカードローンでも申込をしてみるのも一つの手です。ただし、現在消費者金融のカードローンでは、また消費者金融のカードローンですと利用可能残高が共有しているので、総量規制範囲内の借入しかできないです。
銀行カードローン申込ですと、総量規制対象外ですから、枠が広がる可能性があります。
これも審査はやり直しで、多重債務者になることに。
返済を延滞していたり、借入残高が極端に多い場合は、審査通過は難しいです。
ただ銀行カードローンの方が金利も低く、限度額も大きいというメリットがあります。
金融事故がない方であれば、うまく行けば総量規制以上の銀行カードローンの利用ができるかもしれません。
ショッピング枠の現金化
方法は、現金化業者に申込をするだけです。
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20％程度の手数料で、ショッピングだけにしか使えない金額が現金として振り込まれる仕組みです。
増枠審査に敗れて、中小消費者金融も審査落ち。
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自己判断の見解ですが、現金化の盲点としては、債務整理が絶対にできないことです。
また、個人信用情報機関で、現金化業者との付き合いがある場合、その後のキャッシングやカードローン契約で金融事故として扱われる場合もあります。
要するに、現在はブラックではなく、グレイゾーンに差し掛かっている状態ですので、大々的なお勧めはできないのです。
債務整理をする勇気と中小消費者金融の存在
どんな理由で限度額いっぱいになったかはわかりませんが、無理な返済をしなくてはならない場合は、増枠などは考えないことです。利用状況が悪いとき、返済ができないかな？というときには、早めの債務整理も必要です。
そして、その後どうしてキャッシングの必要があるときには、現金化ではなく中小消費者金融に申込をしてみて下さい。
ブラック対応の中小消費者金融では、債務整理者を受け入れるところも多いです。
利用枠がいっぱいでどうしようもない、となったときの増枠審査はNGでしょうから、債務整理後の中小消費者金融の方が健全だといえます。
まとめローンのメリットと審査の難しさ
借り換えというと、住宅ローンなどでおなじみですが、多額の住宅ローンの場合は、1％でも金利差があると、返済額が大きく減ります。
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金融業者にとっても完済ができれば、良い商品ということになります。
総量規制対象外で、限度額も大きくしているのが特徴です。
まとめローンの魅力は低金利
総量規制オーバー、それに低金利、返済日は1日、総返済額も減っていく。まとめローンのメリットは大きいです。
多重債務であれば、各金融会社の返済日が違ったり、金利もそれぞれでバラバラのキャッシングが1つにまとまり、多額の借金ですが、金利が低くなるのです。
クレジットカードのキャッシング枠もまとめられる借り換えローンは、できればしたい金融商品です。
貸金業法の消費者金融でもまとめローンは、債務者に得がある商品として総返済額対象外にしています。
あとは金融業者の審査次第です。
まとめローンの審査
別の金融機関でのまとめローンでは普通に最初からの審査になります。
限度額については、総返済額オーバーでも年収に近い金額は難しいですが、最初から貸付の金額は大きくなっています。
信用情報で事故がないだけではなく、完済までの返済能力が大きなカギとなるでしょう。
ですから、専業主婦のまとめローン審査はとてもむずかしいと言われています。
収入がないことで、配偶者貸付制度がある中小消費者金融にしても、本人の返済能力を問うことになれば、低収入、専業主婦、パートやアルバイトのまとめローンはできないことが多いです。
銀行のまとめローンでは、そのあたりは厳しいです。
中小消費者金融の借り換え
中小消費者金融では金利が高いままのまとめローンが多いです。ですから、借り換えのメリットの低金利がない状態であり、総返済額オーバーの借り方ができますが、結局オーバーキャッシングで総返済額が大きくなってしまうことが多いです。
ブラックではなくなり、多重債務者ではないことだけがメリットですが、返済額が無駄に大きくなることは指摘されることです。
貸付額が大きいほど、中小消費者金融のまとめローンは考えものです。
増枠について 総量規制以上の借入の勧誘
総量規制以上の借入は増枠審査を受けることになります。
ブラックNGで、審査対象としては、返済に余裕がある方です。
しかし、中小消費者金融では、少し事情が違うようです。
完済後に突然の電話
以前中小消費者金融の利用をした方で、完済後に増枠の勧誘があるとの口コミがありました。中小消費者金融の完済と言うのは、かなりの上客であり、ブラックなのに申込をしてやっての思いで完済してからの増枠の勧誘。
なんとなくいい話かなと乗ってしまうこともあるでしょう。
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しかし、これが大手消費者金融の内容なら金利もある程度低いけれど、と思うところです。
ところが、大手消費者金融も銀行カードローンも勧誘はあります。
優良利用者の特権です。
これが、ギリギリの返済をしていたり、多重債務やもっと借りたいと欲張っていると勧誘は来ません。
増枠の勧誘の裏には、もっとたくさん借りさせて、利息をばんばん取ろうと言う金融業者の思惑が見え隠れしています。
多重債務者なのに勧誘がある
現在ブラックではなく、総量規制ぎりのところと言うときのグットタイミングと思う方も多いです。
ところが、貸金業者では、あなたは優良利用者で、増枠の用意があるといいます。
多重債務者なのはわかっていて、貸付をしようとします。
この時に契約をしてしまうと、同時の他社借入ができなくなります。
というのも、同時に数社と契約をしている段階で、1社で増枠をした途端、総量規制が限度額を越えることになります。
金融業者からの誘いですから、ブラックではないのですが、総量規制を使い果たしたことになります。
借りれるのだから良いことですが、自分から総量規制以上借りたいというときの急な勧誘に関しては、少し驚くことになります。
それが、一番高い金融業者だったりすると、銀行カードローンなら良かったのに、ということに。
これは優良利用者の囲い込み作戦の一つです。
他社に奪われないよう対策をしたことになります。
しかし、とりあえず、総量規制以上の借入を金融業者から勧誘されることは悪い気はしないのですが、借り過ぎには注意をして下さい。
自分からの増枠は厳しい審査がある
銀行法と貸金業法では多少内容は違うのですが、厳しい審査があるのは確かです。総量規制対象外になり、消費者金融では例外的なことで、審査は厳しいです・。
金融事故がない信用情報も大切なポイントですが、収入が下がっていたり、最近の借り方が頻繁と言ったことでは、審査は難しいです。
転職して、収入が上がったからと言っても、勤続年数がある程度経っていないと対応しないところが多いです。
金利などは変わらないことが多いですが、消費者金融ではあくまでも総量規制範囲内が原則だと思っていたほうが良いでしょう。
増枠の申込での審査落ちというのもあまり良い気がしないです。
「優良利用者」なら勧誘、くるはずです。