年収の3分の1以上でも借りれる
- 銀行カードローンは総量規制は関係ない
- 消費者金融で総量規制以上を普通に借りるとしたら？
- 総量規制例外の配偶者貸付と個人事業主のキャッシング
- 総量規制対象外のおまとめローン
- 中小消費者金融のまとめローンについて
銀行カードローンは総量規制は関係ない
消費者金融カードローンの新規キャッシングでは、総量規制が限度額です。
総量規制とは、年収3分の一とされています。
年収3分の一神話
総量規制、年収3分の一というのは、消費者金融、クレジットカードのキャッシング枠の限度額になります。ですから、銀行カードローンは総量規制対象外です。
キャッシングでは、いつも年収3分の一の借入の点がポイントになります。
大手消費者金融カードローンは簡単に申し込みができますが、年収3分の一を気にしましょう。
多重債務も限度額が合算になります。キャッシングでは常に年収3分の一の範囲です。
銀行カードローンは？
銀行カードローンは総量規制対象外です。
そんなに多くの借入ができないですが、多くても年収2分の一程度です。
総量規制は年収3分の一、銀行カードローンでは年収2分の一程度でしょう。
借入では、金融業者では年収まで貸すことは絶対にありません。
銀行カードローンの借入では、以前はかなり高額でしたが、一時限度額を大きく下げることになりました。
そこで、限度額が下がったのですが、総量規制以上の借入はできるようです。
銀行カードローンの限度額は、総量規制の額にはならないでしょう。
そして、銀行カードローンの借入は総量規制範囲内にはならないでしょう。
貸金業法が総量規制
貸金業法では、総量規制範囲内で借入になります。
銀行カードローンは銀行法であり、審査上で限度額は決められる様になります。
ちなみに専業主婦では、総量規制範囲内というと0円になります。
ところが、銀行カードローンの借入では最高50万円程度借入ができます。
消費者金融では、収入ゼロである専業主婦は申し込みはできません。
金融業者では、総量規制が関係ある場合は、収入がゼロになるときには、借入ができません。
ところが、これが銀行カードローンで年収3分の一以上借入ができる状態になります。
消費者金融ではない対応ですが、法律が違うので借入ができることになります。
貸金業法ではキャッシングができるのですが、総量規制範囲内になります。
基本的には借入が総量規制
銀行カードローン審査では、総量規制以上キャッシングができます。
銀行法ではこの対応ができますが、審査は消費者金融よりは厳しい内容になります。
単純に言うと、総量規制以上キャッシングができることは、厳しい審査だからと言うも納得です。
以前は年収以上の借入ができていましたが、今借入はせいぜい年収2分の一程度です。審査上で、安定収入の場合であり、貸付ができるのはブラックリストなどは最初から相手にされないでしょう。
消費者金融で総量規制以上を普通に借りるとしたら？
消費者金融の限度額は総量規制です。
年収3分の一であり、新規キャッシングができるのが、カードローン審査ではこの範囲です。
金融業者の審査では融資対象として収入が安定していて、返済ができることが認められることが必要です。
貸付では返済ができることが必要であり、総量規制の存在は絶対です。
大手消費者金融の審査
年収3分の一が限度額です。大手消費者金融では、ブラックリストなどの金融事故者は審査落ちです。
ブラックリストとは債務整理者、延滞遅滞者、多重債務者などです。
大手消費者金融も銀行カードローンでもブラックリストは借入ができない。
たとえ、総量規制の審査内容とは違います。
例えば、自己破産で借入がゼロであれば、総量規制も余裕がありますが、金融事故者では審査落ちになります。大手消費者金融、銀行カードローン審査では、年収3分の一の部分だけでは審査内容ではありません。色々な条件があるので一概には言えません。年収3分の一以上、金融事故者では大手消費者金融、銀行カードローンの借入ができません。
年収3分の一以上とブラックリスト
キャッシングでは、年収3分の一以上の借入は多額です。
金融事故がある方の多くは返済能力が低いと判断されています。
審査基準が厳しい銀行カードローンでは、その総量規制はない上に、一応借入ができない基準として金融事故者は絶対に審査落ちです。そして、大手消費者金融カードローンとクレジットカードのキャッシングも借入ができないでしょう。
以上の金融業者では、根本的に審査が厳しいとされている基準です。
普通のキャッシングもできないのに、多額の借入は一切受け付けませんということです。
甘い審査の中小消費者金融
そう言えば、大手消費者金融以外の中小消費者金融では甘い審査の借入ができるとされています。確か、ブラックリストでもキャッシングができるということです。そこで、ブラックリストでも借りれる中小消費者金融の審査内容の口コミを確認すると、たしかに金融事故者でも借入ができますが、総量規制範囲内とあります。
実は、この部分は大手消費者金融も中小消費者金融も同じ審査基準であり、多く借入ができることはありません。ブラックリストの借入件数が多いとか、債務整理からそんなに年数が経っていない部分で審査通過になっています。年収3分の一以上の普通のキャッシングをしたいというのは消費者金融では無理な話です。最初から諦めることが必要です。
消費者金融での年収3分の一以上の借入では、優良契約者となって増枠をするか、多重債務者ならおまとめローンです。ただし、おまとめローンは新規キャッシングではありませんし、増枠はそう簡単な審査では通らないとされています。
総量規制例外の配偶者貸付と個人事業主のキャッシング
消費者金融では総量規制以上、年収の3分の1以上でも借りれる商品があります。
本来は限度額が年収3分の一と決まっていますが、総量規制例外貸付として存在している商品です。
それが、おまとめローンです。
総量規制例外とは？
この範囲は実は広いです。おまとめローンは、多重債務者が借り換え目的で申し込みをしたときに、仮に総量規制以上だとしても借りれると認められることが多いです。
普通に新規のキャッシングでは、総量規制を強く意識しますが、これから返済乱用としての申し込みでは、年収3分の1以上でも大丈夫とされています。信用情報の内容、収入証明書の提出など審査がありますが、新規キャッシング以上の借入が約束されます。
中小消費者金融の配偶者貸付
消費者金融では、専業主婦は収入がゼロのために申し込みもできないとされています。
銀行カードローンだけがチャンスになります。
大手消費者金融では、専業主婦は最初から除外されていますが、中小消費者金融や街金は違います。
配偶者貸付制度があれば、「配偶者と併せた年収3分の1」として借入ができます。
このときに専業主婦には厳密な配偶者の年収3分の一ではなく、そんなに多くの借入はできません。
またブラックリストは審査落ちですが、配偶者が返済能力はあり、専業主婦の金融事故がないのなら、中小消費者金融と街金での配偶者貸付制度の利用ができます。配偶者の同意があれば、専業主婦なのに、収入が極端に少ない主婦であれば、キャッシングの機会があります。自身の年収3分の1以上の借入ができる審査になります。
意外に知らない個人事業主
大手消費者金融カードローンの審査対象者では個人事業主も借りれるとあります。
確かに、不安定な個人事業主ですが、確定申告書があれば収入証明はできます。
ところが、税金対策などで収入証明書は抑えている場合は、少額しか借入ができません。
年収3分の1以上借入をすることが、個人事業主だけはできます。
それはカードローンではなく、ビジネスローンに申し込みをします。
プライベートでも使用ができるビジネスローンでは、あくまでも事業性資金としての審査です。総量規制対象外であり、年収3分の一以上の限度額になります。これはクレジットカードも同様であり、自身が事業をして個人事業主として1人で働いているとしても、事業性資金としてビジネスローンの申し込みができます。開業届け、青色申告などをしていると、信用が増します。
個人事業主なら大手消費者金融カードローンではなく、ビジネスローンがオススメ。
総量規制以上のキャッシングができます。
総量規制対象外のおまとめローン
キャッシングでは消費者金融系と銀行系の種類があります。違いは総量規制の存在です。
総量規制があるのが消費者金融であり、銀行カードローンは、総量規制はありません。
総量規制とは、年収3分の1の限度額を指します。
銀行カードローンの方が多く借りれる
限度額が決められていない銀行カードローンは、申込者の審査内容で借入が決まります。
申込のときに希望借入額として50万円、100万円から選択することが多いです。
そのときにこの申込内容と信用情報では100万円と言うように決まります。
参考程度に総量規制は確認しますが、実際は総量規制対象外のキャッシングとしての位置づけです。
現在は銀行カードローンでは年収3分の1以上の借入ができるとされています。また消費者金融よりも審査が厳しいことから、まず最初にキャッシングとして申込をするのは銀行カードローンが妥当です。多く借入ができ、厳しい審査から攻めて行きましょう。
ちなみに、大手消費者金融に借入がある時点で銀行カードローンに申込をした場合、信用情報で債務があるとして審査落ちしてしまうことがあります。審査の差は意外に大きいでしょう。
消費者金融の総量規制の例外
おまとめローンは、多重債務の借入をします。
これは自身が持つ債務を借り換えのために借りるもので、実際に多重債務しか借入ができません。
また新規キャッシングと違い、すべて返済のために行うキャッシングです。
したがって、多く借りれたとしても手元にお金が入るわけではありません。
おまとめローンをしてしまうと、新規キャッシングができない場合もあります。
総量規制以上の借入、年収3分の1以上のキャッシングがあれば当然のことです。
信用情報では、多額の借入がされている記録がありますが、おまとめローンでは総量規制以上だとしてもブラックリストにはならないです。金融業者で納得する審査であり、消費者金融では総量規制例外として多く借りることができます。
基本的には低金利
上限金利が低いおまとめローンでは、100万円以上では15％以上の金利にはなりません。
既に借入しているもので、おまとめローンで合理的に返そうということが目的ですが、多少低金利になり、1つの窓口で多重債務分の返済ができるのは理想形です。そこで完済を目指すことになりますが、シミュレーションは確認して下さい。
大手消費者金融のおまとめローンの返済期間は上限で10年間です。必ず計算をして、契約をして下さい。計画的に返済ができない。返済額が多くなって、逆にそんな契約になってしまうこともあります。
中小消費者金融のまとめローンについて
大手消費者金融のプロミスやアコム、アイフルにはおまとめローンがあります。
新規カードローンと比較して低金利になっているだけではなく、多重債務者でも申込ができます。
原則的に、多重債務の分の借入ができるおまとめローンです。
中小消費者金融にも存在しています
このおまとめローンですが、甘い審査の中小消費者金融にもあります。
大手消費者金融の借入分を中小消費者金融のおまとめローンでオトク借入ができる。
甘い審査だから、大手消費者金融審査落ちでも期待ができます。
実際には、利息制限法上、中小消費者金融でも100万円以上のおまとめローンでは15％の金利が下がります。そこで、年収3分の1以上のキャッシングをおまとめローンとして、中小消費者金融が借入するとしたら、そんなに良いことはない。
ちょっと待った
それがクレジットカード会社、銀行などでは良いのですが、甘い審査の中小消費者金融では、おまとめローンはなかなか厳しいものがあります。ある方が、無理やりおまとめローンの契約が迫ることに困惑していました。
確かに15％の低金利にはなったのですが、長期間の返済のプランで、毎月の負担は小さいけれど、総返済額がとても高い。途中繰り上げ返済は絶対に禁止という厳しい注文だったと言います。断ったのですが、これは中小消費者金融ばかりではありません。
おまとめローンで損をする
結局、年収3分の一以上の借入をする。返済期間が長くなってしまうことで、金利が15％だとしても完済までは相当付いてしまいます。高い金利で短期間の借入の方が効率が良いのですが、中小消費者金融ではわざとに長期間の返済にし、金利収益を狙っています。繰り上げ返済禁止は一部の中小消費者金融ですが、良く考えて契約はして下さい。
債務整理との天秤
これは債務整理選択が妥当です。ブラックリストで多重債務を中小消費者金融でおまとめローンでなんとかしようというのは甘いです。多重債務者でブラックリストになったのなら、債務整理しか方法はありません。任意整理で一部の借入の金利だけカットするなどの工夫をして下さい。
返済ができないのにまとめローンなどは不向きです。極端な言い方ですが、返せないのなら即債務整理が良いでしょう。総返済額以上、年収3分の一以上の借入ができる。完済ができるというのは、表面上のことであり、返済が開始されると苦しむことになります。
ブラックリストだけではなく、返済が大変だと感じたら、債務整理は検討されることをオススメです。中小消費者金融なら、債務整理後1年程度で借入ができます。同じブラックリストでも、債務が少なければ、中小消費者金融や街金の甘い審査が通ります。おまとめローンをしてしまうと、債務整理も難しくなると言います。