総量規制以上 借りたい
- 総量規制以上借りたいのなら銀行カードローンに申込を
- やっぱり魅力が多い銀行カードローン
- 消費者金融では総量規制以上キャッシングはできない
- 総量規制以上の借入ができるまとめローン
- 総量規制はどうして存在しているの？もっと借りたいのに
総量規制以上借りたいのなら銀行カードローンに申込を
消費者金融では総量規制の年収3分の一以上の借入ができないとされる貸金業法が適用されています。
カードローンの申し込みの時に、年収の入力があります。そこで、限度額がきまってしまいます。
それ以上は絶対に貸付をしないのが、消費者金融の決まりです。
銀行カードローンは違う
銀行カードローンについては総量規制対象外での限度額です。
とは言っても、それほど差はありませんが、総量規制の決まりはありません。
銀行の得になるキャッシングが比較的簡単にできるとされています。
以前は本当に簡単だった銀行カードローンの総量規制以上の借入ですが、最近では銀行側での自主規制が敷かれています。それでそんなに借入ができないという触れ込みになっています。
過剰貸付が問題に
そんな自主規制の背景には、総量規制でがんじがらめになってしまった消費者金融からの客の囲い込みという作戦がありました。総量規制以上の借入に加えて、低金利の銀行カードローンです。
加えて、住宅ローン等の銀行独自の商品の契約をしている方には、優遇金利もあります。
銀行がこうした暴走を始めたのには、カードローンの利益が大きいことに関係します。ネームバリュー以上の銀行という高い信用を武器に、消費者金融に行かずに銀行カードローンに誘いこみがあります。
現在はカードローンは地銀や信用金庫でも取り入れ、その収益はとても高いものになっています。
専業主婦には絶対的な支持
消費者金融は貸金業法で無収入、無職の申し込みは受付をしていません。
ところが、銀行カードローンは専業主婦でも借りれます。これぞ総量規制を無視した契約であり、収入0なのにキャッシングが可能です。現在も専業主婦は申し込みができます。
ただし、それぞれの銀行の限度額に従う必要があります。
専業主婦には嬉しい対応であり、総量規制対象外バンザイといったところでしょう。
ただし、審査基準は厳しい
総量規制以上の銀行カードローンですが、審査は大手消費者金融よりも厳しいと言われています。
ですから、一応関門としては簡単に借入ができないとされていて、信用情報などで金融事故があったり、多重債務者などの借入ができないとされています。
消費者金融は、お金を貸すのが商品です。
銀行では、預金を業務として、多角的な商品提供をしていて、その中にカードローンがあります。
審査過程では、許容範囲を広げたり、預金が増える、口座増加の一助としてのカードローン営業をしている傾向もあります。
ただし、信用情報で金融事故があると、バッツリと審査落ちになります。
信用第一の審査であり、総量規制以上の限度額があるけれど、審査は厳しいです、というのが銀行カードローンの今の姿です。自主規制と言って、ある程度の制限があるのですが、総量規制に関しては、対象外であり、限度額では期待が大きいです。
やっぱり魅力が多い銀行カードローン
銀行カードローンが総量規制以上の貸付をしているのは、儲けが大きいからです。
カードローンでは、最高15%程度の金利がかかります。住宅ローンなどでは1%程度の金利です。
金額の差も大きいですが、カードローンがいかに効率良く儲けができるという証明です。
全国の銀行カードローンでは、契約に熱心になるのも無理もないことです。
その銀行カードローンが大きく変わった
それが即日融資の廃止です。
以前は、銀行カードローンも即日融資が売りでした。
すぐにお金が必要な方にすぐにキャッシングの機会を与えていました。
それが現在は、消費者金融だけの特権になっています。
この部分で多く借入ができるけれど、すぐに借りられないというデメリットが出てきました。
また、消費者金融では一部ですが、無利息期間やレディースローンの商品があります。
サービスの点においても、銀行カードローンが太刀打ちではないものがあります。総量規制以上のキャッシングが出来ますが、お得感や申し込みのしやすさ、即日融資ができないなどのデメリットがあると言います。
とは言え、急いでいないのなら
それでも多く借金ができるに越したことはないとの声もあります、
大手消費者金融より低金利ですし、銀行口座とのコラボでは何かと便利機能があります。
枠内融資などもある程度返済が続いたり、完済をすることで有利になることがあります。貸金業法に縛られない比較的自由なキャッシングができることでは、銀行カードローンの魅力は変わらないと言います。
融資先としては、消費者金融ではなく銀行というだけでのステイタスも高いなどの理由も大きいでしょう。
総量規制以上借りたいのであれば、多少審査は厳しいですが、やはり銀行カードローンのメリットは現在も有効です。
最大の魅力は低金利
銀行カードローンの金利は、大手消費者金融カードローンよりも数%ですが低いです。
これが一番のメリットでしょう。口座があれば、そこからの引き落としも簡単です。
銀行カードローンの総量規制の動きがない現在、低金利でのキャッシングができる点では、やはり申し込みの価値は大きいです。総量規制対象外で低金利となるのなら、大手消費者金融の多重債務のまとめローンの借り換えなどもできるといいます。やはり多く借入が出来る銀行カードローンの魅力は大きいといえるでしょう。
即日融資にこだわらないのなら
大手消費者金融の多くが総量規制範囲内ですが、即日融資です。
銀行カードローンでは、即日融資はできないものの、限度額が大きく低金利です。
選択肢としては、ここのポイントですが、どちらを選びますか？審査に通ればの話しですが、年収3分の一以上のキャッシングをしたいのなら、銀行カードローンでしょう。
審査基準で行くと、銀行カードローンのほうが厳しいので、そこで審査落ちの方もいるのは現実ですが。
消費者金融では総量規制以上キャッシングはできない
消費者金融カードローンでは、いくらでも借りれるわけではありません。
申込者の年収に応じた限度額があります。したがって、多く借りれる人と借りれない人がいます。
総量規制について
その消費者金融カードローンの限度額は総量規制と言います。
総量規制が関係するのは、消費者金融系のキャッシングとクレジットカードのキャッシング枠の範囲です。
ですから、カードローンだけではなく、中小消費者金融や街金などの振込キャッシングをしている場合も総量規制範囲内です。住宅ローンやカーローンなどの目的ローンは含まれないですし、銀行カードローンは総量規制対象外となっています。
カード審査の時に、年収を確認してその方の総量規制が決まりますが、信用情報ですでに借入をしている場合は、総量規制の分が減ります。多重債務になる場合は、それぞれが総量規制の計算ではなく、合算されることになりますので、注意が必要です。
総量規制以上の借入はできないのか？
消費者金融に限定すると、新規キャッシングでは総量規制が厳格に審査されることになります。
300万円の年収の方は、1社でも多重債務でも100万円までが総量規制であり、それ以上の申込をした場合は、審査に通らないです。
甘い審査の中小消費者金融でも、この部分は最重要視して審査をします。
どうしても多く借りたいという要望については、金融業者では、簡単に借入ができません。
どうしても借りたい時
銀行カードローンは総量規制対象外であり、消費者金融とは別の法律での審査を行っています。
多重債務だけではなく、1つの消費者金融で総量規制範囲内での借入がいっぱいになったのなら、銀行カードローンに申込をしてみると良いでしょう。銀行ローンの判断次第ですが、審査は行なわれます。
銀行カードローンと大手消費者金融カードローン
2つのカードローンでは総量規制の有無や法律が違います。
口コミでは、銀行カードローンでは消費者金融の借入があると借入ができないとも言われています。
これは、信用情報の確認で、すでにたくさんの借入があることが。返済リスクを生むからです。総量規制以上借りたいと来たとしても、それ以上返済ができないのでは？と敬遠された上で、審査に通らないことです。
総量規制に守られる
300万円の年収の方は100万円の総量規制になりますが、目的ローンは別問題です。
しかし、金融業者で信用情報を確認すると、進行形の返済状況が確認できます。こんなに返済が多いのでは、延滞遅滞の可能性があるので、今は貸せない。そんな審査結果になり、審査落ちになります。
ただし、この審査落ちに関しては、即金融事故にはならないでしょう。
1度でも2度でも通常返済をした後に申込をすると、再び借入可能になります。
自身においても、総量規制範囲内での計画的なキャッシングをオススメします。
総量規制以上の借入ができるまとめローン
総量規制がある消費者金融ですが、例外的に総量規制以上のキャッシングができる場合があります。
それがまとめローンです。
まとめローンとは？
多重債務の場合ですが、A社、B社の借入があるとします。
その元金分だけを借入する方法です。
それぞれの個別のキャッシングは完済をして、その分を新たに借入をします。特徴としては、信用情報的に新規のキャッシングではなく、多重債務者から1つの借入をしている形になります。
契約としては、多重債務解消であり、元金は変わらないです。
しかし、その時に総量規制以上になったとしても、まとめローンだけはOKになります。
まとめローンの特徴
それは、多くの金額の借入になるリスクはありますが、返済金額は元金分借りるので同じです。
ところが、1つの借金の金額が大きくなると、その分金利が下がります。
利息制限法でも、多くのキャッシングでは自動的に低金利になる仕組みになっています。
今まで多重債務として返していた先が1つになり、低金利になるというのがまとめローンのメリットです。
しかも、その金額が総量規制以上でも良いという判断です。
銀行カードローンに借り換えも
もし、多重債務で総量規制以上の元金があるとして、そのまますべてを銀行カードローンに借り換えする方法もあります。総量規制対象外の銀行カードローンで簡単にできることですが、審査次第です。
このメリットとしては、消費者金融のまとめローンよりも銀行カードローンの通常の金利の方が低いことにあります。総量規制に縛られる消費者金融ですが、まとめローンは債務者の得になることで特別に認められたことです。
まとめローンのデメリット
まとめローンの契約では、総量規制例外で多く借入ができ低金利です。
しかし、返済期間が長くなり、低金利と言っても数%の低さであれば、結果的に返済総額が大きくなります。特に、中小消費者金融や街金のまとめローンでは、大手消費者金融の多重債務をまとめローンにすることができます。審査も比較的甘いので、大手消費者金融の完済が可能です。
この時に中小消費者金融まとめローンの金利が高い傾向にあり、10年間ほどの返済期間設定になることがあります。その返済シミュレーションを確認すると、元金の何十倍もの返済額になってしまうことがあります。ですから、低金利の魅力は大きいのですが、多重債務で金額が大きい、毎月の負担を減らしたいからとまとめローンに飛びつくのは危険です。
総量規制以上で低金利の宣伝には裏があり、中小消費者金融では総量規制以上のキャッシングができる。
確かな返済ができる方なら、積極的に勧められますが、要注意の内容です。
消費者金融で、総量規制以上のキャッシングには、実は金融業者が甘い汁を味わうことができます。
総量規制はどうして存在しているの？もっと借りたいのに
消費者金融の法律である貸金業法では、限度額は年収3分の一ときまっています。
借り過ぎ注意ということですが、返済能力の範囲内でしかキャッシングができないのがこの総量規制です。
それを知らないで申込をしてしまうと、審査に通らないことになります。
借入額は多重債務では合算され、1社だけの総量規制ではありません。
多重債務の総量規制
それぞれの借入が勝手に合算されることで、自身が知らないうちに新規キャッシングができない場合は多いです。
どうしても借り過ぎてしまう傾向にある大手消費者金融では、きちんと返済ができる仕組みを整えるために総量規制の限度額を決めています。総量規制対象外の銀行カードローンでは、厳正な限度額の規定はありませんが、ほぼ総量規制と似た限度額になっています。それでも多く借入ができる可能性はあります。
ローン商品で総量規制の例外と言えば？
それが、まとめローンです。多重債務が持っている借金だけを借りる。
総量規制のスペースも枠内融資は無理ですが、借りている元金を新たに借りる方法です。
特徴としては、多重債務+新規キャッシングではなく、多重債務＝まとめローンです。
新規で借りる方法ではないので、手元に現金が残らず、返済専用のキャッシングがまとめローンです。
消費者金融では、この方法でしか総量規制以上の借入ができません。
担保ローンは別
消費者金融で取り扱う商品では、不動産担保ローンもあります。
不動産担保があり、その評価額の範囲内でのキャッシングです。こちらは総量規制対象外であり、担保物件の内容で限度額が決まります。事業者などが事業資金の調達で多額の貸付の場合に用いるローン商品ですが、個人でも対応している金融業者もあります。
審査は比較的柔軟ですが、返済ができない担保を失うことがあり、カードローンなどとは異質のローン商品です。総量規制も無関係での多額のキャッシングが可能であり、カードローンよりはずっと低金利です。
金融業者のリスク
総量規制を決めたのは、債務者の返済能力に限界を決めたからと言えます。返済ができなくて債務整理者が増加してしまう昨今では、消費者金融は独自の総量規制で、審査が厳しくなったといえるでしょう。
銀行カードローンは総量規制対象外であり、現在も多くのキャッシングができるとされています。
その他の審査は厳しいですが、限度額が多くなって返済ができずに、債務整理をする人が消費者金融利用者を上回っています。このことからも返済能力と総量規制の関係は密接であり、確かな完済ができるのが、貸金業法の総量規制であることは承知できことでしょう。
ですから、安易な総量規制以上のキャッシングに関しては、慎重に考えることです。
そして、多重債務などで返済に苦慮している時には、弁護士や司法書士に相談もしてみましょう。
債務整理を念頭にして、借金減額の方法で楽になることがあります。