他社借り入れあっても借りれる
総量規制を考えれば借りれる
消費者金融カードローンも銀行カードローンも、それぞれ限度額の設定があります。カードローンのホームページを見ると、限度額範囲内では何度でも借りれるとあります。これは、与えられた限度額までは借りれることを意味しています。
多重債務の可能性
例えば、大手消費者金融の場合は、プロミスのカードローンを使っていてもアコムのカードローンの申込ができるでしょうか？回答は審査によってはできるでしょう。
カードローン申込のときには、必ず審査がありますが、通過する方、しない方が存在しています。プロミスとアコムの2枚のカードローンを同時に使うことはできないことはありません。そのために審査を受けてみて下さい。
決め手になるのは総量規制
総量規制とは、大手消費者金融では限度額になります。年収3分の一がその範囲内です。
300万円の年収の方がプロミスで最初のカードローン申込したとします。その時にカードローン限度額は100万円でしょう。そして、10万円だけ借りたとします。アコムのカードローン申込をするとします。その時の限度額に注目ですが、多分90万円になっています。
300万円の総量規制は100万円ですが、既に10万円の借入をしているので、90万円。すなわちプロミスとアコムの限度額が合わせて100万円です。総量規制は、それぞれが100万円になるのではなく、合わせて100万円、300万円の年収の方が借りれるのは100万円しかないという計算です。総量規制だけを確認してみるとこういうことです。
その他の審査も肝心
もちろん総量規制だけが審査基準ではありませんが、借入金に関しては、大手消費者金融では総量規制が関係します。ですから、既にプロミスで100万円の借入をしてしまった場合は、アコムのカードローンでは総量規制を使い切っているので借入ができません。
また、90万円の借入だとしても借入と返済状況によっては審査落ちです。ここが、総量規制だけが問題ではないという点です。
総量規制は気をつけて
大手消費者金融では、あくまでも年収3分の一が基本です。2社目、3社目と借りたいときには総量規制をあまり使っていないときが借りやすいでしょう。これが、審査次第でどうなるか？ということです。借りれる場合、借りれる人もいますが、多重債務ができない場合もあります。
大手消費者金融では、最大3件程度の多重債務が精一杯でしょう。そして、収入が低いとか、安定していないなどの要因では、総量規制関係なく他社借り入れがあるときには、もう借りられない場合もあります。本当に審査次第であり、多重債務はおすすめできることではありません。
カードローンを最初に申し込みするとき
個人がお金を借りたい時に、アイフルなどの消費者金融の選択もありますが、銀行カードローンも最近はインターネット上でも情報が多いです。どちらが良いのでしょう？
オススメは銀行カードローン
最初の借入では、銀行カードローンが良いと言われています。それは、銀行カードローン後に大手消費者金融カードローンの審査は通りやすいからです。
反対に、大手消費者金融カードローン後の銀行カードローンの審査は難しいと言います。ですから、銀行カードローン債務がある時の大手消費者金融の借入がオススメになります。必ずではないのですが、債務後の借入では銀行カードローンは債務があることで借入ができないことが多いと言います。
同じカードローンですが審査基準は微妙に違います。大手消費者金融なら総量規制範囲内であれば、借入があったとしても審査に通ることが多いです。しかし、銀行カードローンはそうは行かないのが現実です。
銀行カードローンには総量規制がない？
銀行カードローンは、消費者金融系にある総量規制がありません。
銀行の審査で、時には総量規制以上の借入ができます。個人信用情報機関の内容と安定収入などにより、より多くの借入ができます。商品にもよりますが、ローンカードに対する審査評価が高いようです。収入がない専業主婦でもカードローンが持てるのです。
ただし、消費者金融との多重債務はあまり良い評価はしないということでしょう。これは、銀行カードローンの返済能力の評価が高いからです。最初に消費者金融カードローンを持ってしまい、ある程度借入してしまうと、銀行カードローンの審査は大変なようです。
住宅ローン契約をすると
これは、銀行での住宅ローン契約後に自行カードローンでは金利が優遇との対応があります。その時に消費者金融の借入していると多分審査落ちです。
カードローン会社との契約がない場合ですが、銀行では口座取引だったり、預金があることで断然審査が有利になることが多いです。ですから、ここで言う銀行カードローンとは、インターネット上の商品ではなく、地銀や信用金庫のカードローンほど審査が通りやすい場合も多いです。
限度額はそれなりにありますし、取引関係が良い場合は、限度額が増枠も可能です。銀行カードローンが最初と言うのは何かとメリットがあります。そして、消費者金融カードローンも借りれる。
しかし、消費者金融カードローンを最初に借入すると、銀行カードローンの審査は通らないことがあります。ただし、これも絶対的なことではなく、一般論としての口コミです。
大手消費者金融カードローンの賢い多重債務の仕方
大手消費者金融では、2社程度は総量規制範囲内で借入が可能です。レイクALSAとプロミスというように、大手消費者金融カードローンも2枚同時に使えます。
申し込みの時に気をつけたいこと
同時に申し込みは厳禁です。2つのカードローンの審査が同時に行われることでは審査落ちです。または、数日後など連続した申し込みでも、後で申し込みしたときに借入ができないことが多いでしょう。期間を空けることが必要です。
総量規制範囲内といっても
消費者金融では、総量規制が限度額であり、年収3分の一が範囲内です。原則的にこの範囲であれば、2社程度の多重債務ができるという内容です。期間を空けて、きちんと返済が続けていることが必要です。
こうしたことは、大手消費者金融にある無利息期間30日というメリットがあることで、つい複数のローンカードを持つことがあるでしょう。その大手消費者金融に初回に借りるときに無利息期間が付くことがあります。
一部の大手消費者金融になりますが、最初に30日無利息の申し込みをする。金利がないのですから元金だけの借入です。そして、まだ借入があるとき、それが少額であれば、他の大手消費者金融の無利息期間30日でのキャンペーンに乗るということです。
無利息期間30日というのは、その間に完済をしたのなら、そのまま元金だけの借入になります。30日で返しきれなかった場合、そこで又借りるのではなく、他の無利息期間の借入をする。上手な大手消費者金融の借入ですが、初回だけの大サービスです。1度利用してしまったら無利息期間は付きません。
借入したいときには
借入が少ないときに行なって下さい。
総量規制は年収3分の一で余裕がありますが、借入が少なければ少ない方が借りやすいでしょう。大手消費者金融では、こうして同時に複数ローンカードの使い方ができます。3社となると、総量規制範囲内だとしても、借入件数で審査落ちになってしまう場合があります。
これも無利息期間利用でと行きたところですが、うまく行かないことがあります。せいぜい2社が限界だと思っていたほうが良いです。1社だけでも完済した後に、次の無利息期間のある申し込みをすることをオススメします。常に2社が最大の多重債務と考えていた方が良いでしょう。
無利息期間がなければ
その場合は、1つのカードローンで繰り返し借入することをオススメします。
無利息期間のない大手消費者金融では、得なことはありません。その時に銀行カードローンに申し込みしたときには審査落ちになることが多いようです。
ただし、大手消費者金融の借入がとても少ないとか、もうすぐ完済の場合は借入できることがあります。銀行カードローンの方が低金利ですので、大手消費者金融とは別と考えておきましょう。あまり多重債務はオススメできないことです。
クレジットカードのキャッシング枠について
キャッシングはカードローンだけではありません。クレジットカードのキャッシングの方法もあります。
クレジットカードには、お買い物に使うショッピング枠の他にお金を借りることができるキャッシング枠が付帯できます。最近は自由に選択ができます。
キャッシング枠は総量規制範囲内
消費者金融カードローンの限度額は、年収3分の一の総量規制が限度額になります。そして、クレジットカードのキャッシング枠もその範囲内です。ですから、クレジットカードのキャッシング枠で借入してしまうと、大手消費者金融カードローンの申し込みをしたときには、多重債務になります。
クレジットカードのキャッシング後に大手消費者金融カードローンの申し込みしたときに、総量規制のはずの限度額よりも低いことがあります。これは借入していないときも既にクレジットカードのキャッシング枠で付帯していると気には、少ない限度額になってしまいます。
おかしいな、年収3分の一はもっと高いのにというときには、クレジットカードのキャッシングが付帯していることが多いです。借入してしまっているときには、より少ない限度額になります。
ですから、大手消費者金融カードローンの借入をしているときに、クレジットカードのキャッシング枠の申し込みでは審査落ちの場合もあります。それは、クレジットカードのキャッシング枠は総量規制までの限度額ではなく、もっと少額の枠しか付帯できないからです。
消費者金融で借入してしまうと、クレジットカードのキャッシングができないことになります。この場合は、クレジットカードのキャッシング枠の審査落ちでは金融事故というのではなく、枠が少ないからだと思った方が良いでしょう。
どこから借りるか？行くら借りるか？
総量規制範囲内では、複数のローンカードを使うことができます。カードローン会社、信販会社がありますが、どこから借りるか？それで多重債務ができないこともあります。
金利では平均して上限18%程度です。これが銀行カードローンでは低くなりますが、総量規制範囲内の大手消費者金融、クレジットカードのキャッシング枠では大差ありません。一番審査基準が甘い消費者金融系のローンカードが最後が妥当です。総量規制を意識したキャッシングをすることです。
最初に銀行カードローンが良いのですが、これは総量規制対象外だからです。審査基準も厳しいこともあり、重ねて申し込みしたいときは、銀行カードローン、クレジットカードのキャッシング枠、消費者金融カードローンの順が妥当だと言えます。
大手消費者金融審査落ちでもチャンスがある
多重債務ができる消費者金融のカードローンですが、油断すると借入ができなくなってしまいます。だいたい総量規制範囲内なら2社のローンカードを使うことは可能です。
条件がある
借入があるときに、他の消費者金融に申し込みをするときには、借入が多くない、きちんと返済していることが必要です。そして、多くないの基準はきちんとしていないのが審査です。
あくまでも審査次第で決まるのですが、総量規制だけが審査内容ではありません。収入だったり、クレジットカードのショッピングの返済状況、住宅ローンの返済なども見られます。そこで、大手消費者金融カードローンだけで多重債務していたとしても、突如審査落ちになってしまうことがあります。
知っておくと便利な甘い審査の金融業者
それが、大手消費者金融に対する中小消費者金融の存在です。
中小消費者金融とは、大手消費者金融とは違い審査基準で、甘いとされています。総量規制範囲内の借入の点では同じですが、4社までの多重債務ができる場合があります。口コミなどを参考にして、中小消費者金融または街金の借入を検討してみて下さい。
大手消費者金融と違う点
それが、審査内容です。大手消費者金融ではたいてい申し込みをしたら、その後は何も言わずに審査結果がわかります。
ところが、中小消費者金融の場合は担当者と直接電話か会社で話をすることになります。個人信用情報機関の内容で、大手消費者金融で借入ができない点などの確認と返済能力を見るためです。そして、金利が大手消費者金融より多少高いこともあります。
ローンカードがある中小消費者金融はすくなくて、振込キャッシングになったり、紙面の契約書が存在しています。これらのことを踏まえて、すぐに借入ができないことが多いです。即日融資ができない可能性がありますが、甘い審査ですから、大手消費者金融では借入ができない人でも中小消費者金融で借りれる場合があります。
口コミにあるブラック対応
借入情報サイトでは、ブラック対応とか、金融事故があっても借りれると言われています。これは審査次第ですが、中には債務整理後でも借りたとの口コミがあります。
総量規制範囲内が絶対的ですが、借入しても返済能力があるのなら借りれるチャンスがあります。既に借入があっても、それが債務整理の任意整理や個人再生の返済の場合も借りれる中小消費者金融があります。この中小消費者金融の存在をしらない方は、必ず情報サイトなどで評判を確認してから申し込みをしてみて下さい。
ちょっと注意して
中小消費者金融の情報では、一部では闇金（違法業者）の存在があります。ホームページだけでの情報ではイマイチわからない方は、ここの中小消費者金融は大丈夫と言う紹介があります。複数の情報サイトで紹介していたら、安心です。